進学費用の見通しを立て、今からできる準備を整理した事例
お子さまの進学を控え、教育費がどのくらい必要になるのか、家計とのバランスをどのように考えればよいのか、不安を感じてご相談いただいた事例です。
今回ご相談くださったのは、40代のご夫婦。
お子さまは2人で、小学4年生と中学1年生です。
相談テーマは「教育費・家計管理」。
大学進学までに必要なお金の見通しを立て、老後資金とのバランスも含めて、今からできる準備を一緒に整理しました。
ご相談前のお悩み
ご相談前には、主に3つのお悩みがありました。
1. 教育費の総額がわからない
大学までの費用がどのくらい必要か把握できず、漠然とした不安がありました。
2. 習い事や塾の費用が家計を圧迫
子どものやりたいことを応援したい一方で、毎月の出費が増え、貯金が思うようにできない状態でした。
3. 老後資金とのバランスが心配
教育費を優先するあまり、自分たちの老後資金が十分に確保できるのか不安を感じていました。
ご相談の流れ
STEP 01 現状の整理・ヒアリング
家計の収支、貯蓄、保険、お子さまの進路希望などを丁寧にヒアリングしました。
まずは現在の状況を見える化し、どこに不安があるのかを整理しました。
STEP 02 ライフプランの作成
教育費と老後資金を含めたライフプランを作成。
将来のキャッシュフローをシミュレーションし、どの時期にどのくらいのお金が必要になるのかを確認しました。
STEP 03 課題の共有と方向性の決定
シミュレーション結果をもとに、ご家族に合った優先順位と資金計画の方向性を一緒に決めました。
ご提案したこと
１、教育費の見通しを明確化
公立・私立それぞれの進学パターンで必要資金を試算し、ゴールまでの道のりを可視化しました。
２、先取り貯蓄の仕組み化
毎月の収入から教育費用を先取りで積み立てる仕組みを作り、無理なく貯められる計画を立てました。
３、家計のムダを見直し
固定費やサブスクを見直し、浮いたお金を教育費に回せるようにアドバイスしました。
４、お金の価値観を共有
ご夫婦で「大切にしたいこと」を言語化し、支出の優先順位を明確にするお手伝いをしました。
ご相談後の変化
Before
ご相談前は、次のような不安がありました。
教育費の総額がわからず不安。
毎月のやりくりがギリギリ。
貯金がなかなか増えない。
老後資金が後回しになっていた。
After
ご相談後は、次のような変化がありました。
教育費の目標額と計画が明確になった。
先取り貯蓄で毎月安心して積立ができるようになった。
家計にゆとりが生まれ、貯金も増加。
老後資金も着実に準備できる見通しが立った。
この事例のポイント
1. 早めの見通しが安心につながる
教育費は「見える化」することで、漠然とした不安が具体的な行動に変わります。
2. 家計の仕組み化がカギ
先取り貯蓄や固定費の見直しなど、仕組みを整えることで無理なく続けられます。
3. 価値観の共有が家計を整える
ご夫婦で大切にしたいことを共有することで、迷いのないお金の使い方ができます。
こんな方におすすめです
子どもの教育費がどのくらいかかるか不安な方。
家計にゆとりを持って教育費を準備したい方。
老後資金とのバランスを整えたい方。
将来の見通しを立てて安心したい方。
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教育費だけでなく、住宅購入、家計管理、老後資金など、暮らしとお金の悩みはつながっています。
たとえば、住宅購入と教育費の両立を考えたい方、共働き家庭の家計を整えたい方、教育費と老後資金をバランスよく準備したい方にも、ライフプランの作成は役立ちます。
あなたに合った解決策を一緒に見つけましょう
お金の悩みは、一人で抱え込まずにご相談ください。
丁寧にヒアリングし、安心して選択できる未来をサポートします。